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张欣(化名)今年28岁，在一家公司的财政部任助理，税后月收入1万元，有少量年终奖。单位缴纳“四金”，没有购买商业保险。 张欣和怙恃同住，每月交给怙恃1500元补贴家用。张欣为人热情，爱交结朋友，每月通信费(包括宽带费)和交通费付出约800元左右，和老同学新朋友不时会约着一起吃吃饭、唱唱歌、打打球什么的，每月约要花掉1000元左右。 工作6年，已有存款20万元。张欣家另有一套房，是怙恃为张欣预备的婚房。 理财目的 1、盼望奇迹得到进一步生长2、购买一辆车作为代步工具3、为完婚储备资金 理财分析 从张欣的家庭背景来看，怙恃都是公务员，家庭条件相对殷实。对张欣来说，婚房已经预备好，不用再为买婚房而攒钱，这无疑让他比同年事的适婚青年少了一个很大的压力。 令人欣慰的事，张欣并没有因为怙恃为他买了婚房就安于现状，坐享其成，他照旧想着要在奇迹上有进一步的生长，这种追求是他前进的动力。这就必要认真举行职业生涯计划。 近期的理财目的购车不难实现，毕竟已有20万元存款放着，当然，考虑到要完婚，新房装修、添置家具等，到时会感觉钱像流水一样哗哗地流走，经济上的缺口照旧不小。假如3年内打算生宝宝，那靠现在的这点存款更是远远不够的，毕竟成家后的生存成本将大幅提高。 以是，要借助金融借贷方法来逐一实现理财目的。 ■理财计划及建议 自我“充电”主动搏击职场 张欣盼望本身职业生涯更上一层楼，这并不是一件容易的事。职场竞争猛烈，要想在平起平坐的同事中脱颖而出谈何容易?加上当下知识更新快，又年年有新人加入，人在职场，真好比是逆水行舟，不进则退。以是现阶段的张欣，投资本身要比其他投资来得更为重要。 建议张欣可以参加名校财政类研修班，一方面是自我“充电”，另一方面，在提升自我专业能力的同时，亦可广结良缘。说不定就在志同道合的朋友圈里找到了那个心仪的“她”，岂不又是美事一桩? 除了专业上的努力，还要多积累人脉，做奇迹就是做人，职场中尽管有竞争，有时竞争还挺猛烈，但更多时候，在一个团队里，还必要大家互相支持、互相配合，甘于做配角的人，最后能得到大家认同，从而做成主角。当然，除了做好平日的本职工作外，花点时间涉猎些管理类知识，为以后往管理层生长打好基础也是必要的。 巧用分期 轻松实现购车梦 张欣现在考虑买辆车，按照张欣现在的收入，可以购买15万元左右的车，加上上海本地牌照和保险、购置税等，预算在25万元左右，因此建行财管家建议张欣可以考虑通过汽车、车牌分期付款的方法实现购车空想。 首付为车价的三成(5万元)，别的七成信用卡分期支付，现在许多银行都有购车最高享受零利息，零手续费的优惠，假如有适合的活动车型，不妨选择一款，建议张欣贷款三年，手续费12%(36期)月供2777元，对张欣来说没有什么还款压力，又可以买到心爱的车辆。 假如张欣选择上海牌照，沪牌现在已经涨到了8万多元，这笔用度也不小。建议张欣选择车牌分期付款的方法，同样三年，每月手续费千分之四，月供2500元左右。这样可以减少一次性的付出，做到买车、投资两不误。 开源节流 增加资金储备 张欣已经到了适婚年事，虽然怙恃为他预备好了婚房，但完婚照旧必要许多资金付出的(包括酒宴，婚庆，礼服等)，以是储备一定的完婚用度是至关重要的。我们给张欣的建议是：趁现在本身比较年轻，没有负担，可以用积极的心态去投资理财，只要留出10%的活期存款以备不时之需外，别的存款可适当提高风险投资比例，选择基金、黄金、债券、银行短期理财产物作为组合，坚持基金定投，强制储蓄，养成理财好风俗，也是一种变相“开源”的好办法。 此外，要养成电子记账的风俗，好比500元以上消耗，要特别记录消耗的出处和用途。在消耗上，切勿盲目、冲动，对付一些可有可无的非生存必须品尽量克制不要购买。控制消耗巧用信用卡，建议持有1到2张差别银行的信用卡即可，要学会巧用，好比：最长免息期，一般在账单日后一天消耗可以享受到最长免息期。对付金额较大的消耗，如还款有压力还可以选择账单分期业务。 [理财师手记] 理财，为美好生存加油 理财目的源于生存，而理财的意义，则在于为美好生存加油。因此，理财与生存密切相关，任何脱离生存的理财都是毫无意义的。 要衡量个人财政状态的好坏，并非结余越多越好，而是应该根据本身的短期、中期、长期等差别时间跨度的理财目的，适度调解本身的收支平衡，充分利用金融杠杆，为空想系上“安全带”，方可做到游刃有余，不受困于“钱”。三联阅读/zl/转载请保留 本案例中，张欣原先结余颇多，看似无理财之忧，但其并没有盘活本身的资产，真到用时，反而显得“捉襟见肘”。假如通过上述建议对其财政状态举行调解，重新配置结构，以定投作为缓冲池，让资金运用更为张弛有度。如此一来，相信张欣未来的人生生长将变得更加幸福、美好。 |
